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Es difícil de imaginar, pero un gran porcentaje de los estadounidenses no pueden obtener una tarjeta de crédito o un préstamo de un banco debido a que su calificación crediticia es muy baja. Casi la mitad de las personas con una calificación crediticia inferior a 680 son rechazadas cuando buscan nuevas líneas de crédito. Y el 44% de todos los estadounidenses no pueden cubrir los gastos de emergencia de $400. Para muchas personas, un préstamo a corto plazo puede ser la única solución.
Porque Esto es Importante Para Mi
Cuando me mudé a los Estados Unidos hace 11 años, tuvimos que comenzar desde cero y ni mi esposo ni yo teníamos historial crediticio. Mi familia vivió de salario en salario por años, siempre temiendo lo que sucedería si ocurriera una emergencia y nos enfrentamos a un gasto inesperado. Puesto que no teníamos ahorros, una emergencia financiera, como daños a nuestra casa o la necesidad de reparar nuestro único automóvil, nos habría devastado. Esta es la realidad para muchas familias y aún más para muchos hispanos.
La Amenaza Financiera
Si bien un préstamo a corto plazo es, actualmente, una opción viable para muchas familias de bajos recursos, un grupo de legisladores está decidiendo si los consumidores de bajos recursos pueden tener crédito y cuándo pueden hacerlo.
Estos legisladores están respaldados por prestamistas que ofrecen prestamos con bajos intereses. Estos prestamistas pueden mantener sus tasas de interés más bajas al amortiguar sus contratos con productos complementarios ocultos como el seguro de crédito.
Esto significa que las familias de bajos recursos de los Estados Unidos, muchas de las cuales son hispanas, perderán la oportunidad de trabajar con prestamistas que son transparentes con sus tarifas y se preocupan por el consumidor y se verán obligados a trabajar con prestamistas no regulados o poco éticos.
Si estos legisladores logran aprobar la legislación propuesta, una de las fuentes más confiables de crédito rápido para familias trabajadoras desaparecería este año y sería reemplazada por prestamistas que ofrecen atractivas tasas de interés bajas vinculadas a contratos poco transparentes llenos de tarifas ocultas.
Es importante informarse para comprender la legislación propuesta y todas sus repercusiones e implicaciones. Este artículo explica cómo los límites de las tasas de interés no protegen realmente al consumidor, sino que solamente dificultan el aplicar a un préstamo. Esto, a su vez, pone a las familias necesitadas en una situación más difícil cuando se trata de sus opciones para cubrir cualquier gasto de emergencia. Al igual que el autor de este artículo, estoy de acuerdo en que la legislación necesita proteger a los consumidores, pero también es importante tener en cuenta que la legislación que elimina la opción de préstamos a corto plazo accesibles y regulados pone a las personas que dependen de ellos, muchos de ellos latinos, en una situación muy difícil.
Manteniendo el Balance
Al adquirir un préstamo a corto plazo, puede ser fácil dejarse engañar por la oferta de una tasa de interés más baja. Pero es importante tomar en consideración cómo estos prestamistas pueden ofrecer tasas mucho más bajas que sus competidores. Para obtener ganancias, se ven obligados a incluir multas y tarifas ocultas dentro de sus contratos para extorsionar más dinero a sus clientes.
Alternativamente, los prestamistas con mucha necesidad de efectivo rápido pueden pasar por alto a los prestamistas acreditados que cobran una tasa de interés más alta. Al considerar un préstamo, debemos recordar que todos tenemos derecho a la transparencia, y tenemos derecho de conocer todos los costos, tarifas, tasas de interés y términos asociados con un préstamo. No hay que dejarse engañar por prestamistas que ofrecen bajos interés que viene con condiciones adicionales o productos complementarios innecesarios, como el seguro.
Como Encontrar un Prestamista Con Buena Reputación
Para encontrar un prestamista con buena reputación para un préstamo a corto plazo hay que poder separar la publicidad y los trucos de la realidad. Todavía hay instituciones financieras que apoyan los derechos de los prestamistas a la transparencia y la privacidad. Durante el proceso de solicitud de préstamo, haga preguntas puntuales sobre los términos del préstamo, las tasas de interés y las tarifas asociadas. Y antes de firmar un préstamo personal, lea detenidamente el contrato asociado con el préstamo para asegurarse de que no haya malentendidos sobre lo que se espera de usted y el prestamista con el que está trabajando.
Paula studied architecture and now makes a living as a freelance writer,traveler and amateur photographer.She started her writing & publishing career as the editor of Bebé y Mamá, the first parenting magazine in Guatemala.She is the founder of www.GrowingUpBilingual.com and www.365thingsswfl.com and writes articles in Spanish and English for both magazines and the web on travel,food and bicultural and bilingual parenting .
When she is not on a plane or road trip she likes to create recipes inspired in the flavors of her native Guatemala.
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Muchas gracias por los consejos, la realidad es que cuando se nos viene una necesidad financiera es importante saber nuestras opciones.
Me identifico con tu historia, cuando mi esposo y yo nos casamos fue comenzar de cero también. Yo tenía poco tiempo viviendo en el país y él no había construido crédito. En más de una ocasión nos vimos forzados a pedir préstamos y me habría gustado tener esta información en aquel entonces. Gracias por compartir esta valiosa información, sé que me servirá y estaré mejor preparada en una siguiente ocasión.